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사회초년생의 재테크/금융, 재테크 정보

투자 계좌 알아보기(1) 위탁계좌

by 뚱별의 머니로그 2024. 1. 22.

목차

     

    위탁계좌 한 줄 요약

    국내주식 해외주식 입출금 세제혜택
    거래가능 거래가능 자유 없음

     

     

    안녕하세요! 뚱별입니다

    재테크를 시작하신다면 가장 먼저 해야 할 일은 투자 계좌 개설입니다

    위탁계좌, CMA, ISA, 연금저축펀드, IRP 등... 무슨 계좌 종류가 이렇게도 많은지..

    각 계좌마다 거래 가능 상품 종류나 세제혜택 등이 모두 다른데요,

    지금부터 각 계좌별 특징에 대해 함께 알아가 보도록 하겠습니다.

     

    투자 계좌 알아보기 첫 번째 시간은 '위탁계좌' 입니다

     

     

     

    1. 위탁계좌 소개

          위탁의 사전적 정의는 '법률행위나 사실행위의 수행을 다른 사람에게 의뢰하는 일'입니다. 위탁계좌를 통해 증권사에서는 개인투자자들의 증권 매매 등의 행위를 대신 수행합니다. 증권사는 대가로 수수료를 수취합니다. 주식 매매 등에  쓰이는 가장 일반적이고 기본적인 계좌입니다. 

     

    2. 위탁계좌 장점

          첫 번째, 해외 주식 직접 투자가 가능합니다. 위탁계좌 외의 계좌들에서는 해외 주식에 직접 투자할 수 없으며 국내 상장 해외 ETF 등을 통해 간접 투자해야 합니다. 해외의 다양한 기업들에 직접 투자하고, 레버리지, 선물, 원자재 등 다양한 해외 ETF에도 자유롭게 투자할 수 있다는 점은 다른 계좌와 비교해 봤을 때 분명한 메리트입니다

     

          두 번째, 신용거래가 가능합니다. 위탁계좌를 제외한 계좌에서는 주식을 매매하기 위해서 해당 주식의 가격만큼 증거금이 필요합니다. 하지만, 위탁계좌는 증권사에 일정 보증금을 납입한 후 증권회사로부터 현금이나 유가증권의 전부 또는 일부를 빌려 주식을 매매할 수 있습니다

     

          세 번째, 입출금이 자유롭습니다. ISA, 연금저축펀드/IRP 등의 계좌는 강력한 세제혜택이 있는 대신 일정 기간 돈이 묶이거나 계좌 해지 시 강력한 널티를 물게 됩니다. 이에 반해 위탁계좌는 자유롭게 계좌 속 돈을 입, 출금할 수 있습니다. 

     

    3. 위탁계좌 단점

          위탁계좌의 단점은 세제 혜택의 부재입니다. 해외 주식 직접투자, 신용거래, 자유로운 입출금 등 많은 장점을 가지고 있지만 양도세와 배당세에 그대로 노출되어 있습니다. 일반적인 국내 주식의 경우 매매차익에 대해서는 양도세가 없지만, 해외 주식의 경우 매매차익에 대해 22%의 양도세가 부과됩니다(연 250만원 까지 비과세). 그 외 해외/국내 배당 소득에 대해서도 15.4%의 배당소득세가 부과됩니다.

     

     

     

    ※위탁계좌 팁

          첫 번째, 계좌 개설 이벤트 참여하기. 국내 많은 증권사들이 생애 최초 계좌 개설 시 국내/외국 주식 투자 시 사용 가능한 쿠폰 혹은 현금을 이벤트로 지급하고 있습니다. 주식 계좌를 처음 개설하신다면 카카오뱅크, 토스 등의 이벤트 제휴 페이지를 꼭 확인하길 바랍니다 

     

          두 번째, 수수료 이벤트 확인하기. 대부분의 국내 증권사들은 MTS를 통한 최초 계좌 개설 시 수수료 우대 혜택을 제공합니다. 보통 수수료가 소수점 단위이기에 그냥 지나치지만 장기적으로는 수익률을 깎아먹는 주범입니다. 계좌 개설 전 꼭 증권사 간 수수료를 비교하시길 바랍니다

     

     

     

    마치며,

    오늘 시간에는 다양한 투자 계좌의 종류 중 '위탁계좌'의 특징과 장점과 단점에 대해 알아보았습니다.  본 글에서는 주식 매매의 관점에서 위탁계좌를 다루었지만, 그 외에도 RP, 발행어음, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품을 이용할 수 있습니다. 마지막으로 공모주 청약을 할 수 있기 때문에, 20일 계좌개설 제한이 풀릴 때 마다 증권사별 위탁계좌를 한 개씩 만들어 두 길 추천드립니다.

     

    읽어주셔서 감사합니다.

     

     

     

    투자 계좌 알아보기 시리즈
    (1) 위탁계좌
    (2) ISA(개인종합자산관리계좌)
    (3) 연금저축펀드
    (4) IRP(개인형퇴직연금)